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强制储蓄是致富之本



　　合理的储蓄规划是财富积累的良好开端。不过，这并不意味着，只要循规蹈矩地储蓄，就可以高枕无忧。依靠积极投资，我们才能真正坐上财富快车，在复利的无穷动力之下越驶越快。

　　我的收入并不低，为何年复一年，账户上的存款还没有凑足六位数？我爱存钱，可是为什么我只能赚到别人的零头？当熟识的朋友都坐上了财富快车，从身边疾驰而过的时候，有不少人会发出这样的疑问。

　　人生财富的疾行道上，总有一些落寞的守候者，他们总在焦急地等待着下一班财富快车，可是却永远与财富擦肩而过。为什么？也许细心盘点一番就会发现其中的症结所在。

　　“月光族”无财可理

　　典型症状：无财可理

　　【案例】“你不理财，财不理你”，这句话人人都知道，可总有一些人面临着无财可理的困境。

　　是自己的收入太少？小曹显然不服气，工作也有五年的时间，从一名普通的职员，慢慢做到公司的中层，薪水也一直稳中有升，月薪已有近万元，比上虽然不足，比下仍有余地。可是昔日的同窗，收入未必高过自己，可在家庭资产方面已经把自己甩在了后面。

　　随着小曹的年龄逐步向30岁迈进，可还一直没有成家。父母再也坐不住了。老俩口一下子拿出了20万元积蓄，“他们说，让我把自己的积蓄也拿出来，付了买房首付，早为结婚做打算。”可是让小曹开不了口的是，自己所有的银行账户加起来，储蓄也没能超过六位数。

　　其实，小曹自己也觉得非常困惑。父母是普通职工，收入并不高，现在也早就退休在家。可是他们不仅把家中管理得井井有条，还存下了不少的积蓄。可是自己呢？虽说收入不算少，用钱不算多，可是工作几年下来，竟然与“月光族”、“年清族”没有什么两样。不仅是买房拿不出钱来供首付，前两年周边的朋友投资股票、基金也赚了不少钱，纷纷动员小曹和他们一起投资。小曹表面上装作不以为然，其实让他难以启口的是，自己根本就没有储蓄，又拿什么去投资？

　　诊断书：缺乏合理的储蓄规划

　　虽说储蓄是个老话题，然而在年轻人中间这却始终是个普遍的问题。很多像小曹这样的人，收入看上去不少，足够应对平时生活中的需要，可是他们就是难以建立起财富的初次积累。原因就在于，他们在日常生活中没有合理的储蓄规划，花钱也是东一笔、西一笔。也许看上去每笔开销都不大，小曹就说，自己平时爱和朋友们交际应酬，因为好面子，自己经常是买单的那位。有时候贪睡，匆忙起来打着车就去上班了……这些零零总总的费用加起来，不知不觉就把一个月的收入耗尽了。

　　“我偶尔也有储蓄，像公司年底时候发的奖金，有时候出差的额外津贴。可是，一旦看到心仪的东西，就想着买来，犒劳犒劳自己，不是买台新笔记本，就是买部新手机。”

　　治疗方案：强制储蓄

　　小曹们的收入并不低，可是收入与支出相抵减，最后得到的节余几乎为零。对于处在事业起步阶段的人来说，出现这样的状况可以理解。可是如果收入已经渐进稳定，依然保持着零储蓄的生活，你就该好好反省一下自己的生活了。在人生财富的道路上，鸣枪起跑时几步的差距，或许还能凭着中途的耐力和冲刺时的爆发力尽力挽回。可是如果让你的财富账本永远保持在0的水准上，那你也只能做一个财富跑道上的失败者，永远对着财富快车望而心叹。

　　爱因斯坦曾经把复利比作“世间最强大的力量”，在财富积累的道路上，越早开始投资，经过时间和复利的作用，财富的雪球就会越来越大。尽早地建立合理的储蓄规划，是关键的一剂药方。

　　首先可以从一个基础的算式开始，很多人的储蓄习惯是：收入-支出=储蓄。可是由于支出的随意性，往往会导致储蓄结果与预期背道而驰。对于这些人而言，应当把算式换作：支出=收入-储蓄，用强迫储蓄的方式，将一部分的资金先存储下来，为将来的投资准备好粮草。

　　同时，选择储蓄的方式也很重要。相比起活期存款的易支取性来说，开放式基金、投连险这些可以定期定额投资的工具更适合作为储蓄的工具。一是这些工具可以帮助你及早进行投资，二是取现相对麻烦些，这倒是有可能阻碍你提前支取存款的随意性。


　　低息资产阻碍财富脚步

　　典型症状：我有储蓄的习惯，为何财富之树为何长不大

　　【案例】“我把多余的资金都存起来了，可是为什么赚到的却只有别人的零头？”生活中也不乏这样的例子，虽然养成了储蓄的好习惯，善于精打细算地存钱，可是财富之树为何总也长不大？

　　从上学的时候开始，唐英奇就养成了储蓄的好习惯。“上大学的时候，父母给我的零花钱，我都能存下三分之一。”毕业时，唐英奇就用自己存下的零花钱，单独完成了一次青海的毕业旅行。结婚成家之后，唐英奇也依然保留着储蓄这个好习惯。

　　可是从2003年开始，经历了楼市和股市的两次活跃，那些原本和唐英奇身家差不多的人，几十万摇身变作了几百万，而唐英奇依旧守着自己的定期存款在吃利息。

　　“刚开始听到别人赚钱的故事，也就是听过笑过。”可是亲眼目睹了楼市与股市给人们带来的财富效应，唐英奇才意识到，自己已经与上一班财富快车擦肩而过。

　　诊断书：过多低息资产拖累增值脚步

　　差不多的积累基础，为何现在出现了这么大的落差呢？原因就在于唐英奇把过多的资金集中在了低息资产上。

　　翻开他的账户记录，几乎让人大吃一惊--30万元的定期存款，10万元的国债，还有15万元的货币市场基金，清一色的低风险低收益资产。

　　唐英奇说，自己虽然爱存钱，可是却不善于投资。“想去投资房产，也想过去炒股票，可是总觉得风险太大，还是把钱存在银行更加安心。”

　　看上去，低风险的储蓄、国债的确让人觉得安心，可是硬币总是有两面，低风险的代价就是较低的资产回报率。尽管我们并不提倡投资者承担过高的风险，但是需要指出的是，过于保守的投资计划，也是阻碍你财富成长的一个重要因素。

　　在投资中，有一个著名的“72法则”，简单地说，就是不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需要的时间（年）=72/年报酬率(%)。例如，唐英奇目前的资产配置中，偏向于低息资产，年收益率大约为4%左右，那么以72除以4，大约需要18年，他目前的资产才能够翻番。而如果他的投资组合收益率能够提高一倍，即达到8%，那么只需要9年的时间，他的资产就可以翻番。由此可见，过多的低息资产将阻碍财富增长的脚步。

　　不仅如此，过多的低风险资产在通胀率的作用之下，更会对资产造成侵蚀。如唐英奇所投资的产品，收益率低于通货膨胀率，以此来计算，资产反而是处于负增长。

　　治疗方案：适当提高风险资产配比

　　基于唐英奇的基本情况，适当地提高风险资产在整体资产中的比例，是我们为他开出的药方，他可以将自己的一部分资产转换为配置型基金或是股票型基金，从而提高整体投资组合的收益率。由于保持了一定的低风险产品份额，组合的风险也不会过高。

　　同时，储蓄是良好财富管理的开端，但是这并不意味着，只要善于节约储蓄，就可以坐在账户上万事大吉了，理财同样离不开投资，只有这样，我们的财富快车才能在复利的无穷动力之下越驶越快。

　　（作者：尹娟）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。



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（《理财周刊》 2008-08-11）


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13大暗示法引领孩子进步 热

13大暗示法引领孩子进步
［ 作者：佚名 转贴自：太平洋亲子网 点击数：395 更新时间：2008-3-4 文章录入：jsb68196815 ］
【字体： 】

随着教育理念的不断更新，在日常生活中父母不知不觉地会给孩子们一些暗示。这些暗示在培养孩子的性格、学习和生活习惯、品质等方面起到了不可低估的作用。

　　其中，对孩子的“暗示”可以分：“积极暗示”和“消极暗示 ”。

积极的暗示：能促进孩子的健康成长，培养良好的性格和心态。

　　消极的暗示：是孩子心灵的腐蚀剂，让孩子情绪低落，产生自卑和自弃心理。

　　在此，小编发现许多家长在教育过程中不同程度的犯有"消极暗示"的错误。所以，小编总结了13大“暗示法”引导孩子进步的技巧。

　　“暗示”法一：使孩子积极做功课

　　1. 母亲确信孩子的功课一定会很好, 是培养孩子功课进步的第一步。

　　2. 对待孩子就好像对待优等生一样, 逐渐地孩子就会变成优等生。

　　3. 让孩子具体想象做功课会得到的好处。

　　4. 故意让孩子不做功课, 也是一种矫正不想做功课的[ 暗示疗法 ]。

　　5. 孩子发劳骚不想做功课时, 故意说:[ 反正你就是这样的小孩 !]

　　6. 偶尔说:[ 你去玩玩吧 !]反而会使孩子感到不安。

　　7. 当孩子不想做功课时, 让他整理桌子, 以培养想功课的情绪。

　　8. 当孩子做功课的引击尚未发动时, 让孩子先拟定功课的预定表。

　　9. 因不擅长的科目而陷入低潮时, 让孩子暂时只做擅长的科目。

　　10. 对于不能专心做功课的孩子, 让他抽签选择先做哪一科。

　　11. 父母批评学校或老师, 会使孩子讨厌老师与学校, 也讨厌做功课。

　　“暗示”法二：使孩子听从劝诫

　　1. 借着第三者传达母亲的担心给孩子知道, 以消除孩子的欲求、不满。

　　2. 和孩子发生对立时, 可利用信函或日记传达你的想法及心情。

　　3. 要让情绪激动的孩子坦然接受, 就要用比平常低的声音说话。

　　4. 先说父母的失败经验再进入主题, 孩子较能接受父母的劝诫。

　　5. 对[ 孩子的诱惑 ]表现出漠不关心的态度, 孩子自然会忘记。

　　6. 以提议或商量的语气提出意见, 孩子会感觉是自己所下的决定。

　　7. 想给孩子很多注意事项时, 先限定于一个问题。

　　8. 对孩子强调[ 你一定可以做到 ], 孩子会有不想辜负你期望的心理。

　　9. 纠正孩子时, 不要说[ 别做什么 ], 而要说[ 应该做什么 ]。

　　10. 孩子失败时, 不要指责, 只要要求他再做一次, 自然可以减少失败。

　　11. 对孩子的细小过错, 要当场劝告, 较大的问题则过一段时间再劝告。

　　12. 以[ 现在也不错, 但是还要更好 ]的方法劝诫, 孩子会更乐意接受。

　　13. [ 你太邋遢了 ]的指责性词句, 容易让孩子产生负面性暗示。

　　“暗示”法三：导引孩子意愿

　　1. 为了让孩子向讨厌的科目挑战, 可把喜欢的科目留到最后才做。

　　2. 要让孩子做不太喜欢的事情时, 可以说[ 隔壁的小朋友也做…]。

　　3. 给孩子太好的环境, 会在不知不觉中丧失孩子的意愿。

　　4. 在孩子的房间贴上他所喜欢的明星或风景照片, 可提升其向上心。

　　5. 对于妄自菲薄的孩子, 要经常使用鼓励的语句。

　　6. 如果在孩子面前常说[ 反正…]等话语, 孩子就不会努力。

　　7. 有时用[ 你要考虑**的想法 ]等哀求性刺激疗法也很有效。

　　8. 当孩子反省时, 父母可以采取出其不意的方式。

　　9. 使用报酬诱饵时, 其报酬要有具体形象, 以引导孩子提高意愿。

　　10. 有时候, 不妨利用假日, 一家人去爬山或看辽扩的海洋。

　　11. 对于孩子提高意愿去做的事情, 都要给予评价。

　　12. 赞美孩子时, 必须由衷地表现出和他一样高兴的心情。

　　13. 故意责骂过于自信的孩子, 激发他的自尊心, 以促其提高意愿。

　　“暗示”法四：使孩子自动消除不满情绪

　　1. 由父母选定选择条件让孩子选择, 使孩子有参与的意识。

　　2. 有时候干脆装作接受孩子全部的要求。

　　3. 先倾听孩子的不满, 让孩子发泄欲求不满的情绪。

　　4. 对细微的不平或不满, 要夸张地重视。

　　5. 即使孩子的要求过于无聊, 母亲也要以认真的表情倾听。

　　6. 对于孩子不当的要求, 不妨附带提及比他要求还高的条件。

　　7. 让孩子自己思考不能的理由, 再冷冷地说:[ 不行就是不行 !]

　　8. 要阻止孩子的任性, 不要提善恶, 而只刺激孩子的损益感情。

　　9. 对于孩子的不平不满, 不要全面否定, 应先肯定一部份。

　　10. 对孩子提出的[ 朋友都有 ]的理论, 以[ 也有人没有 ]对应。

　　11. 安排发泄情绪的另一个场所, 孩子的不满就能解除。

　　“暗示”法五：解除孩子厌烦心理

　　1. [ 只做三十分钟的功课看看 !]给予几个小目标。

　　2. 不要让孩子在做功课时的休息时间发呆, 而让他做一些杂事。

　　3. 让孩子拥有每天都必须做的简单事情。

　　4. 做功课当中的点心或宵夜, 具有[ 再继续做下去 ]的暗示效果。

　　5. 趁孩子还感兴趣时, 利用[ 中断效应 ], 宣布[ 下次再继续做 !]

　　6. 当孩子因做功课而感厌烦时, 可利用溜狗等做适度的运动。

　　7. 孩子若说[ 做功课真辛苦 ], 不要附和他, 应说[ 那并不痛苦 !]

　　8. 孩子开始懒散时, 就下最后通牒:[ 现在不做就来不及了 !]

　　9. 如果挑唆孩子可以失败, 孩子就会忘记厌烦, 而想重新再挑战。

　　10. 将不同性质的科目组合起来, 让孩子达到调剂情绪的效果。

　　11. 当孩子开始感到厌烦时, 可改变做功课的桌子和地点。

　　“暗示”法六：解除孩子紧张与不安

　　1. 对于因犯了错而强烈不安的孩子, 安慰他，人总是会犯错的 。

　　2. [ 只不过是考试而已嘛 !]母亲的一句话可以使孩子轻松下来。

　　3. 对孩子说:[ 考完试我们一起去吃冰吧 !]以改变孩子的情绪。

　　4. 孩子在兴奋状态时, 故意以缓慢的态度对应。

　　5. 对因时间而焦躁的孩子, 称一小时为六十分钟, 可减轻其心理负担。

　　6. 孩子害怕失败而感到不安时, 尽量加以赞美。

　　7. 对害怕陷入低潮的孩子, 先给与简单的问题解除其心理上的劣势。

　　8. 容易紧张的孩子, 让他在纸上涂鸦, 以消除其紧张情绪。

　　9. 孩子呈现焦急和战战竞竞状态时, 教他慢慢吐气使之缓和。

　　10. 孩子为了考试而紧张时, 母亲可以试着故意说错话。

　　11. 对于容易紧张的孩子, 平常给他带吉祥物。

　　12. 孩子太紧张时, 让孩子说出自己紧张的情形。

　　13. 给孩子和紧张感完全无关的小小欲望满足, 就能解除其紧张。

　　“暗示”法七：使孩子集中注意力

　　1. 让孩子用非整数的时间, 拟定做功课的时间表。

　　2. 将闹钟铃声作为上床时间, 以决定结束做功课的时间。

　　3. 孩子精神散漫时, 让他听一会儿时钟的滴答声。

　　4. 做功课无法集中注意力时, 试着用嘴巴念出内容。

　　5. 无法热衷做功课时, 可将预定表加以改变。

　　6. 限制[ 只有一次而以 ], 孩子反而会产生自动自发的情形。

　　7. 平常就培养让孩子帮忙做家事及所规定的工作习惯。

　　8. 对无法认真准备考试的孩子, 不妨积极地劝他猜题。

　　9. 做功课之前进行固定的仪式, 就能马上集中注意力。

　　10. 担心的事情太多的时候, 不妨先着手做所担心的事。

　　11. 对于无法集中注意力的孩子, 不要以时间而用数量来拟定计划。

　　“暗示”法八：使孩子摆脱困惑

　　1. 为选择甲或乙而困惑时, 针对孩子会选后者的心理加以询问。

　　2. 为了升学或就业而困惑时, 应诱导地问:[ 要考私立或公立 ?]

　　3. 对到处碰壁的孩子说:[ 假如甲不行, 还有乙和丙 !]

　　4. 为了考公立或私立学校而困惑时, 断然地说:[ 你适合考私立 !]

　　5. 孩子走头无路时告诉他:[ 这时反而可以发挥二、三倍的实力 !]

　　6. 对于孩子更高的欲望, 加以封锁地说:[ 不能再高了 !]

　　7. 故意装作没看到, 以消除孩子的迷惑。

　　8. 当孩子迷惑时, 早上让孩子打开窗子看看充满生气的外面。

　　9. 让孩子看漫画或幽默笑话, 以克服想不开的情形。

　　“暗示”法九：使孩子的态度由消极转为积极

　　1. 让孩子在父母面前宣布目标, 可促使孩子向目标挑战。

　　2. 让还子学习柔道等运动, 不仅能缎练孩子的身体, 也能振奋精神。

　　3. 看到孩子气馁, 就加快生活步调, 以造成积极的态度。

　　4. 平常就让孩子养成大声说话的习惯。

　　5. 对于畏首畏尾的孩子, 偶而让他一到早就去上学。

　　6. 对于畏首畏尾的孩子, 尽量让他和积极的孩子交往。

　　7. 培养让孩子写舒展且大的字的习惯。

　　8. 对于有气无力的孩子, 不要用[ 你不要有气无力 ]的负面性暗示。

　　9. 上餐馆时, 让孩子冒险选择他从未吃过的菜肴。

　　10. 对不擅长带头做事的孩子, 试着刻意让他帮忙做家事。

　　11. 欲使孩子活泼发言, 应常问他不能只回答[ 是 ]或[ 否 ]的问题。

　　12. 即使最后需由父母决定的事情, 也要故意询问孩子的意见。

　　13. 孩子被赞美了自己意想不到的地方, 会自我扩大而变得活泼。

　　“暗示”法十：使孩子更有自信

　　1. 偶而刻意给可以做得很好的课提, 让孩子获得成功的体验。

　　2. 孩子正向困难问题挑战时, 故意忽视错误, 只赞美做得好的部份。

　　3. 不要赞美结果, 而赞美过程, 孩子就会产生肯做就会成功的自信。

　　4. 为了避免指责成为负面暗示, 所以在指责前先赞美。

　　5. 赞美优点比指责缺点, 更能培养孩子的自信。

　　6. 告诉孩子[ 只让你考一流学校 ], 使他产生向二流学校挑战的自信。

　　7. 父母说出[ 没出息 ]一句话, 会使孩子真的没出息。

　　8. 看到自己亲近的人事物受到毁谤, 孩子会感觉自己也被毁谤。

　　9. 在第三者面前批评孩子, 比直接责骂孩子更伤孩子。

　　10. 掌握一些幸运事迹, 告诉孩子[ 你走运了 ], 孩子会增加自信。

　　11. 孩子对于前途快丧失自信时, 提醒他以前所获得的成绩。

　　“暗示”法十一：解除孩子自卑感

　　1. 常说[ 绝对 ]的语句, 会使孩子的自卑感逐渐淡化。

　　2. 对于只获得五十分而沮丧的孩子说:[ 已经五十分啦 !]

　　3. 要拒绝时, 应该附带提出[ 因为… 所以不行 ]的限制条件。

　　4. 避免孩子只注意[ 做不到的部份 ], 而留意做到的部份。

　　5. 将缺点看成优点, 孩子的自卑感会减轻。

　　6. 针对孩子的自卑感, 让他阅读伟人传记。

　　7. 故意指责成绩好的孩子, 而让丧失自信的孩子解除自卑感。

　　8. 不管多么微小的事都无所谓, 让孩子感觉他具有特别的技能。

　　9. 孩子失败或做错时, 强调[ 运气 ]也是一种方法。

　　“暗示”法十二：矫正孩子缺点

　　1. 在孩子面前指出其它孩子的缺点, 也能收到控制的效果。

　　2. 对于缺点多的孩子, 告诉他他会很有前途, 以鼓励他。

　　3. 安排孩子去传达其它孩子的缺点, 孩子会主动矫正自己的缺点。

　　4. 孩子为了缺点而烦恼时, 将缺点转为优点。

　　5. 不要直接矫正缺点, 而排除藏在缺点背后的欲求、不满。

　　6. 如果孩子常常失败的话, 应暗示说:[ 失败也无所谓。]

　　7. 惩罚或威喝的暗示, 如果煤有偶尔加以使用, 就会减弱。

　　8. 不要直接指出孩子的缺点, 而利用自言自语的方式较好。

　　9. 对于孩子的反抗, 不要以父母的权威加以压制。

　　“暗示”法十三：使赞美具真实感

　　1. 和孩子的父亲、祖父母并肩作战, 使赞美词成为事实。

　　2. 藉第三者所说的话, 淡化孩子的疑心。

　　3. 先指第三者的缺点, 赞美词才会更有真实感。

　　4. 将孩子的优点浓缩成一点加以赞美, 会感觉全部都被赞美。

　　5. 赞美孩子时, 至少赞美三个优点的方式非常有效。

　　6. 他人赞美自己的孩子时, 坦然地加以接受。

　　7. 孩子做好事时, 刻不容缓的赞美孩子。

　　8. 在别人面前赞美孩子时, 孩子被赞美的喜悦会加倍。

　　9. 赞美孩子时, 每次的赞美词要有变化。

　　由此可见，暗示对孩子起着重大的潜移默化的作用，在不知不觉中从侧面去影响孩子，从而避免了鼓励和表扬容易让孩子对自己产生不真实的判断，教育孩子要慎言慎行。


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